本题考查的是消费信贷产生的原因：

（1）居民收入水平提高带来的债务清偿能力的提高。经过改革开放20年的时间，居民的收入水平显著提高，居民储蓄迅速增长。
（2）居民消费结构变化产生的个人融资需求的增长。90年代中期以后,我国居民的消费水平基本上实现了由温饱型向小康型的过渡,住房、汽车等耐用消费品的消费及旅游消费成为城市居民追求的目标。随着消费观念的逐渐转变，个人融资需要不断增长。
（3）商业银行资产调整促进消费信贷业务的开展。对工商企业,特别是国有企业的贷款在商业银行资产中占绝对比重。
（4）政府刺激内需支持消费信贷的发展。90年代中期以来，有效需求不足严重制约了国民经济的增长。政府采取了多种措施刺激消费需求，试图以此带动投资需求，从而促进社会总产出的增长，其中包括多种旨在鼓励消费信贷业务开展的措施。